Aplica la regla de la Deuda Productiva vs. Deuda de Consumo. Si el crédito es para unificar deudas a menor tasa, salud o educación, es una inversión. Si es para vacaciones, ropa o gastos corrientes, estás pagando intereses por algo que se evapora rápidamente.

Pregunta clave: “¿Este gasto seguirá teniendo valor cuando termine de pagar la última cuota?

Tus deudas totales acumuladas no deberían superar el 30% al 35% de tu ingreso neto mensual. Si tus descuentos por nómina comprometen más del 40%, entras en zona de riesgo financiero donde cualquier imprevisto te obligará a endeudarte más.

Cálculo rápido: Si ganas $2.000.000 netos, tus cuotas mensuales sumadas no deben exceder los $600.000 – $700.000.

No te fíes solo de la cuota mensual “pequeña”. Revisa la Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA) y el costo de seguros obligatorios o comisiones administrativas. A mayor plazo, menor es la cuota pero pagas hasta el doble en intereses.

Tip: Prioriza créditos de libranza sobre tarjetas de crédito o préstamos de libre inversión rotativos.

Si ya tienes varios créditos dispersos (tarjetas, libre inversión, almacenes), solicitar un nuevo desembolso en efectivo suele empeorar el problema. La mejor opción es un Plan de Saneamiento con Giro Directo, donde la entidad paga directamente a tus acreedores para cerrar esas deudas y dejarte una sola cuota reducida.

Beneficio CODELCO: Liberación inmediata de flujo de caja y reducción del costo financiero mensual.

Antes de solicitar un monto alto, verifica qué porcentaje de tu liquidación o prestaciones quedaría comprometido en caso de retiro voluntario o cambio de empleo. Un crédito responsable está alineado con tu antigüedad laboral para no dejar tu liquidación final en cero.

Matriz de Responsabilidad: Limita el monto máximo prestado según tu tiempo de vinculación a la empresa.